2019年12月11日，21歲的浙江杭州小伙子李明(化名)沒(méi)想到自己會(huì)被叫到派出所，接受江蘇無(wú)錫警方的問(wèn)詢(xún)。
早在1個(gè)月前，江蘇省無(wú)錫市濱湖區(qū)公安機(jī)關(guān)接到當(dāng)?shù)厥忻駡?bào)案，稱(chēng)自己接到詐騙電話(huà)，通過(guò)網(wǎng)銀被騙走2000余萬(wàn)元。
經(jīng)查，犯罪分子在境外實(shí)施犯罪，當(dāng)事人資金被騙后流入多個(gè)來(lái)源成謎的境內(nèi)銀行賬戶(hù)內(nèi)。而李明的銀行卡賬號(hào)正是其中之一。
記者采訪了解到，互聯(lián)網(wǎng)的黑灰產(chǎn)江湖里已形成一條買(mǎi)賣(mài)銀行卡“四件套”(一般是指銀行卡、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾——記者注)的鏈條化、體系化犯罪“產(chǎn)業(yè)鏈”，而大學(xué)生群體位于產(chǎn)業(yè)鏈的最上游。
150元收一張銀行儲(chǔ)蓄卡
去年10月7日下午5點(diǎn)多，浙江某職業(yè)技術(shù)學(xué)院大二學(xué)生李明無(wú)聊地在宿舍玩手機(jī)，順便瀏覽一下兼職信息，準(zhǔn)備賺一些生活費(fèi)——他在國(guó)慶假期幾乎花光了所有生活費(fèi)。在學(xué)校的一個(gè)qq兼職群里，一名網(wǎng)友發(fā)布了兼職信息，讓人看起來(lái)高薪又省事。這名網(wǎng)友招募大學(xué)生兼職辦卡，150元收購(gòu)新辦的銀行儲(chǔ)蓄卡，每個(gè)人一天可以辦3張卡。
辦3張銀行卡就可以換點(diǎn)錢(qián)用!一直沉迷網(wǎng)游的李明對(duì)此很動(dòng)心。第二天一早，他就添加了這位網(wǎng)友的微信。他詢(xún)問(wèn)辦卡的用途，對(duì)方解釋?zhuān)恨k卡是購(gòu)物網(wǎng)站刷單用的，還有直播刷禮物等用途。
為了打消李明的疑慮，對(duì)方補(bǔ)充：“你如果怕出事，過(guò)了3個(gè)月可以去把銀行卡注銷(xiāo)，而且我們可以簽租用協(xié)議。”
隨后，李明看了對(duì)方發(fā)來(lái)的“租用銀行賬戶(hù)協(xié)議”：甲方出售銀行儲(chǔ)蓄卡給乙方，3個(gè)月內(nèi)甲方不能使用，也不能掛失、注銷(xiāo)、補(bǔ)卡。乙方將支付甲方150元。
李明覺(jué)得協(xié)議沒(méi)什么陷阱，就同意了辦卡。隨后兩人約定時(shí)間、地點(diǎn)和聯(lián)系方式。
第二天上午10點(diǎn)半，李明聯(lián)系上一個(gè)叫“大牛”的男子。“大牛”讓李明去移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳辦一張電話(huà)卡，新辦的銀行卡注冊(cè)信息都要預(yù)留這個(gè)新的手機(jī)號(hào)碼。
“大牛”詢(xún)問(wèn)李明沒(méi)在哪些銀行辦過(guò)銀行卡，隨后，“大牛”就領(lǐng)他去了附近的郵政儲(chǔ)蓄銀行。當(dāng)時(shí)，“大牛”沒(méi)進(jìn)銀行，就在銀行門(mén)口等著李明。進(jìn)銀行前，“大牛”特意叮囑：“一定要開(kāi)通網(wǎng)銀和U盾，銀行卡密碼必須使用指定的數(shù)字。”
12點(diǎn)半左右，李明辦好第一張銀行卡。因?yàn)橄挛邕�有課，于是雙方約定下次再辦剩下的幾張銀行卡。隨后，“大牛”拿出一張打印好的“租用銀行賬戶(hù)協(xié)議。”讓李明簽字，雙方都按了手印。
簽完協(xié)議后，“大牛”說(shuō)：“一張卡150元，再補(bǔ)貼10元交通費(fèi)。”隨后，大牛向李明索要身份證拍照，這讓李明起了疑心。
“大牛”解釋?zhuān)@是為了驗(yàn)證身份。“具體為什么驗(yàn)證身份，我也沒(méi)搞清楚。”李明說(shuō)。當(dāng)時(shí)他著急回校，就把拍照的身份證照片給了“大牛”。
回校前，李明把新辦的郵政儲(chǔ)蓄卡、U盾和電話(huà)卡都交給了“大牛”。
“大牛”還檢查了李明的手機(jī)，確定李明的支付寶、微信及銀行卡App沒(méi)有捆綁新的銀行卡后，才讓他離開(kāi)。
10月14日中午12點(diǎn)，李明再次電話(huà)聯(lián)系了上次的網(wǎng)友，表示還可以再辦兩張銀行卡。對(duì)方表示：現(xiàn)在銀行卡漲到200元一張了。
這次，對(duì)方準(zhǔn)備了一張聯(lián)通手機(jī)卡，讓新辦的銀行卡預(yù)留這個(gè)手機(jī)號(hào)碼。隨后，李明新辦了紹興銀行和中國(guó)建設(shè)銀行的銀行卡，把儲(chǔ)蓄卡、U盾交給了對(duì)方。與上次一樣，雙方也簽了一份“租用銀行賬戶(hù)協(xié)議”。這次，對(duì)方轉(zhuǎn)來(lái)了410元，其中10元是交通費(fèi)。
“四件套”背后的販卡江湖
其實(shí)，李明只是其中一個(gè)被騙的大學(xué)生。無(wú)錫警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“大牛”等人在河北、天津、浙江等地，找人代辦銀行卡等“四件套”。他們收購(gòu)“四件套”的對(duì)象一般都是法律意識(shí)淡薄、沒(méi)有收入的年輕人。
去年8月底，來(lái)自甘肅的小伙子王強(qiáng)(化名)在招臨時(shí)工的微信兼職群里看到有位自稱(chēng)大神的人發(fā)布了收銀行卡的廣告，辦好“四件套”的價(jià)格是450元。隨后，他辦理了兩張銀行卡，對(duì)方給了900元。
兩個(gè)月后，王強(qiáng)在微信兼職群里再次看到有人發(fā)布廣告，隨后有人討論：網(wǎng)絡(luò)賭博之類(lèi)的犯罪活動(dòng)用這些銀行卡走賬洗錢(qián)。他上網(wǎng)檢索資料后發(fā)現(xiàn)，“這些錢(qián)是不干凈的”。通過(guò)一系列操作，王強(qiáng)把銀行卡綁定在手機(jī)相關(guān)賬戶(hù)上。
讓王強(qiáng)記憶深刻的是，去年11月20日晚上6點(diǎn)多，他的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行賬戶(hù)一下子發(fā)來(lái)很多信息，“接連幾筆進(jìn)賬之后，就會(huì)有幾筆出賬”。最后總共進(jìn)賬35萬(wàn)元，每次進(jìn)賬5萬(wàn)元。隨后，他的中國(guó)工商銀行賬戶(hù)也有進(jìn)賬消息，3筆進(jìn)賬總共3萬(wàn)元。
日前，中青報(bào)·中青網(wǎng)記者在網(wǎng)上檢索“四件套”聯(lián)系到多位賣(mài)家。一名賣(mài)家開(kāi)價(jià)2500元。
另一位賣(mài)家表示，“四件套”一套賣(mài)800元，包3個(gè)月，提供真實(shí)的身份證復(fù)印件。“保證3個(gè)月不掛失，寄之前我會(huì)重新查驗(yàn)，沒(méi)有綁定第三方。3個(gè)月后，你要繼續(xù)提供‘四件套’，還是800元3個(gè)月”。
今年1月19日，無(wú)錫市濱湖區(qū)人民檢察院對(duì)倒賣(mài)銀行卡給境外犯罪分子的舒某、趙某辰、趙某偉正式批準(zhǔn)逮捕。其中，“大牛”等人正是舒某專(zhuān)門(mén)找的代辦銀行卡的犯罪團(tuán)伙。
據(jù)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡的買(mǎi)賣(mài)呈現(xiàn)拉皮條的收購(gòu)模式。銀行卡“四件套”在收購(gòu)時(shí)一般每套200元，但在過(guò)程中層層轉(zhuǎn)賣(mài)，層層加價(jià)，最后到真正的買(mǎi)家手里最高可以賣(mài)到每套3000元。
貪圖小利而出售銀行卡存在法律風(fēng)險(xiǎn)
無(wú)錫市濱湖區(qū)人民檢察院汪冒才檢察官介紹，提交銀行卡“四件套”的很多都是大學(xué)生。銀行卡黑販子往往通過(guò)兼職群打入學(xué)生內(nèi)部，以輕松、高薪、兼職誘惑學(xué)生，每張卡支付150-200元不等的費(fèi)用。有的大學(xué)生只是為了能多一些錢(qián)網(wǎng)購(gòu)、消費(fèi)或者上網(wǎng)吧打游戲，便草率地把身份證等信息交給騙子，甚至還有出現(xiàn)以宿舍為單位的群體性被騙現(xiàn)象。
為何大學(xué)生會(huì)成為銀行卡黑販子眼中的“香餑餑”?
汪冒才介紹，首先大學(xué)生無(wú)不良征信記錄，所辦理的銀行卡也是干凈的白卡，更有利于不明資金轉(zhuǎn)賬流水。其次大學(xué)生群體龐大，基數(shù)大，上當(dāng)受騙的可能性就大大增加，而且大學(xué)生的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，思想單純，容易輕信他人。
“如今兼職詐騙手段不斷更新，五花八門(mén)，歸根到底都是利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理，誘使受害人上當(dāng)而實(shí)施犯罪活動(dòng)。”汪冒才提醒廣大大學(xué)生群體，銀行卡屬于實(shí)名制，不是商品，非法買(mǎi)賣(mài)則會(huì)構(gòu)成犯罪。“貪圖小利而出售自己的銀行卡，會(huì)給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致個(gè)人信用、財(cái)產(chǎn)雙重受損”。
江蘇諾法律師事務(wù)所樊國(guó)民律師認(rèn)為，根據(jù)2003年4月10日中國(guó)人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第四十五條之規(guī)定，存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得利用銀行結(jié)算賬戶(hù)套取銀行信用。“所以出租、出借銀行賬戶(hù)，是典型的違反金融管理法規(guī)的違法行為。對(duì)于非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述行為的，將會(huì)被給予警告并處1000元罰款”。
樊國(guó)民指出，按照規(guī)定，單位和個(gè)人存在出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的行為，被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定屬實(shí)的，銀行機(jī)構(gòu)將在5年內(nèi)暫停其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、ATM等非柜面業(yè)務(wù)，支付寶、財(cái)付通等支付機(jī)構(gòu)在也將在5年內(nèi)暫停其支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。
另外，所有銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)也將在3年內(nèi)不為其新開(kāi)銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)。此外，上述行為也將被記入個(gè)人征信報(bào)告，并可能涉嫌構(gòu)成我國(guó)《刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪和妨害信用卡管理罪。
另外，汪冒才還表示，銀行卡不是閑置物，要妥善保管，對(duì)于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時(shí)注銷(xiāo)，不得隨意丟棄，更不能轉(zhuǎn)讓、出售。
汪冒才建議，大學(xué)生要克服“貪利”思想，要相信天上不會(huì)掉餡餅，想要做兼職補(bǔ)貼生活費(fèi)，應(yīng)該去找正規(guī)平臺(tái)，而不能總想著不勞而獲�，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的所謂招收辦卡兼職，還有坐在電腦前手指動(dòng)動(dòng)就可“月入過(guò)萬(wàn)”的兼職工作基本可以認(rèn)定為騙局。
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