大學(xué)生網(wǎng)貸低門(mén)檻藏風(fēng)險(xiǎn) 專(zhuān)家：不良信用案底影響一生

    隨著P2P信貸行業(yè)的風(fēng)生水起，網(wǎng)絡(luò)貸款公司悄悄走進(jìn)校園，開(kāi)始搶灘大學(xué)校園。在網(wǎng)絡(luò)搜索“校園”“網(wǎng)貸”兩個(gè)關(guān)鍵詞，“校園貸款助您圓夢(mèng)，專(zhuān)注大學(xué)生市場(chǎng)，1小時(shí)借款到賬！”，“門(mén)檻低，額度高，最快1天到賬！”等等，各種各樣的關(guān)于“校園貸款”的廣告信息，映入眼簾。

　　記者點(diǎn)網(wǎng)頁(yè)發(fā)現(xiàn)，很多“校園貸款”申請(qǐng)時(shí)，無(wú)需任何人擔(dān)保，只需動(dòng)一動(dòng)手指，填寫(xiě)相關(guān)資料，就能體驗(yàn)一把“花明天的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)”的幸福；更有甚者，只需學(xué)生證和身份證，即可貸款上萬(wàn)元。

　　“零利息”、“零首付”、“線上審核”、“最快3分鐘到賬”，和數(shù)年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)貸分期貸款平臺(tái)開(kāi)啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”不是銀行，而是眾多網(wǎng)貸公司。

　　與此同時(shí)，這些看似“無(wú)門(mén)檻”的網(wǎng)貸平臺(tái)，很容易讓初次自理財(cái)務(wù)的大學(xué)生墜入資金“失控”的風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生因進(jìn)行高額網(wǎng)貸消費(fèi)透支生活費(fèi)、甚至違約被告上法庭的事件屢屢發(fā)生。面對(duì)看似“易得”的資金，“安全”與“風(fēng)險(xiǎn)”要如何權(quán)衡？

　　和數(shù)年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)開(kāi)啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”并不是銀行，而是眾多網(wǎng)貸公司。

　　“零利息”“零首付”“線上審核”“最快3分鐘到賬”……在一些大學(xué)校園，網(wǎng)貸平臺(tái)廣告隨處可見(jiàn)。發(fā)展校園代理、冠名贊助各類(lèi)校園活動(dòng)、注冊(cè)贈(zèng)送禮品……各家網(wǎng)貸分期平臺(tái)為搶奪大學(xué)市場(chǎng)真是用盡了渾身解數(shù)。

　　記者以尋求貸款學(xué)生的身份，撥通了某網(wǎng)貸平臺(tái)湖北地區(qū)張姓負(fù)責(zé)人的電話(huà)，還來(lái)沒(méi)來(lái)得及說(shuō)明自己貸款的目的和用途，這位負(fù)責(zé)人就“細(xì)致周到”地幫記者想到了。

　　該負(fù)責(zé)人表示，聽(tīng)記者說(shuō)要用這筆金額，并沒(méi)有做過(guò)貸款。當(dāng)記者說(shuō)要用5萬(wàn)時(shí)，估計(jì)應(yīng)該是個(gè)“白戶(hù)”。所謂“白戶(hù)”就是沒(méi)有做過(guò)貸款的客戶(hù)。如果一下子用到5萬(wàn)的話(huà)，應(yīng)該是用于創(chuàng)業(yè)方面。

　　這位負(fù)責(zé)人介紹，5萬(wàn)元貸款一年的“服務(wù)費(fèi)”是12%，也就是6千左右，再減去交給網(wǎng)貸平臺(tái)的保證金，最后到手大約是4萬(wàn)元。這個(gè)過(guò)程只需要3、4天時(shí)間就可完成。

　　記者詢(xún)問(wèn)，如果貸款的話(huà)，需要拿什么來(lái)作抵押？該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，不需要任何抵押。只用貸款者真實(shí)的資料信息，包括個(gè)人身份信息、個(gè)人學(xué)籍信息、學(xué)生證信息、室友信息、家庭信息等等，圍繞學(xué)歷做貸款。他們?cè)诰W(wǎng)上操作，相當(dāng)于是個(gè)中介平臺(tái)。而且雙方不需要見(jiàn)面，他會(huì)提前說(shuō)好保證金是多少、月供是多少、利息是多少。經(jīng)過(guò)貸款者的同意，操作下款，錢(qián)到銀行卡里，他們給貸款者打點(diǎn)位就可以了。

　　根據(jù)某網(wǎng)貸分期平臺(tái)校園代理張立仁介紹，對(duì)于學(xué)生群體，網(wǎng)貸公司通常門(mén)檻較低，學(xué)生的學(xué)校、學(xué)歷和家庭背景是主要審查內(nèi)容，而對(duì)其借貸用途一般不作硬性規(guī)定和引導(dǎo)。

　　借錢(qián)盡管“格外方便”。然而，網(wǎng)貸平臺(tái)火熱的背后卻暗藏著風(fēng)險(xiǎn)。去年10月，大二學(xué)生柳晨為了購(gòu)買(mǎi)蘋(píng)果6手機(jī)，申請(qǐng)網(wǎng)上貸款。隨后，他拆東墻補(bǔ)西墻，不斷找其他小額貸款公司貸款還債，最終欠下多家公司70多萬(wàn)元。討債人到過(guò)他的寢室，也在教室外面盯過(guò)梢。他被逼得沒(méi)有辦法，只能跑回老家躲債。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸平臺(tái)過(guò)分宣傳和夸大分期產(chǎn)品、現(xiàn)金小額貸款的低門(mén)檻、零首付、零利息、免擔(dān)保等信息“引魚(yú)上鉤”。

　　中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍指出，小額貸款，特別是互聯(lián)網(wǎng)信貸，確實(shí)把門(mén)檻降得特別低。和傳統(tǒng)信貸不一樣，你其他的信用情況、職業(yè)情況等在網(wǎng)絡(luò)上都被抹掉了，這是一個(gè)特別大的問(wèn)題。把線下信貸搬到線上去，并不能模糊法律界線，應(yīng)該按照同樣的標(biāo)準(zhǔn)，法律上的把口應(yīng)該是一致性。

　　“校園貸款”到底是像廣告說(shuō)的那樣“提前圓夢(mèng)”還是“風(fēng)險(xiǎn)透支”？對(duì)此，中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍表示，大部分學(xué)生在校期間并沒(méi)有固定收入，而在網(wǎng)貸分期平臺(tái)“寅吃卯糧”透支未來(lái)的生活費(fèi)，最終還是需要家長(zhǎng)埋單。況且，一旦出現(xiàn)逾期不還的情況，可能會(huì)對(duì)大學(xué)生的個(gè)人信用留下不良“案底”得不償失。

　　朱巍認(rèn)為，很多大學(xué)生被蒙騙去貸款，最后特別容易出現(xiàn)還不上款的情況。很多大學(xué)生認(rèn)為這是民事糾紛，或者早晚有一天會(huì)還上。但實(shí)際上，我國(guó)正在步入信用社會(huì)，如果有一兩次信用不良記錄，你這一生包括找工作、以后向現(xiàn)實(shí)中的銀行貸款，都會(huì)遭到特別大的阻礙。所以，信用權(quán)是比財(cái)產(chǎn)權(quán)還要高的一種特別值得保護(hù)和尊重的權(quán)利。